【课程对象】运营人员等
【课程时间】6小时
【课程大纲】
一、《民法典》时代运营操作（法律）风险的来源与危害
1、认识操作（法律）风险
（1）操作风险的定义、分类及特征（案例）
（2）操作（法律）风险产生的原因分析（案例）
（3）操作（法律）风险的危害（案例）
2、商业银行运营操作（法律）风险防控的压力
（1）外部风险冲击愈发加大（案例）
（2）国家立法进程持续加快（案例）
（3）金融消费者权益保护工作广受重视（案例）
二、账户管理中的法律问题
1、《反电信网络诈骗法》对银行法律责任的认定
（1）银行承担压降涉案账户数量的重要责任及审核手段（案例）
（2）银行账户买卖参与者的法律责任认定（案例）
（3）涉案账户开户银行需承担的相关后果（案例）
2、冒名开户侵权后果的法律责任分配
（1）银行进行身份一致性实质审核的关键义务及具体方法（案例）
（2）惩戒冒名开户行为的法律、法规依据
（3）存量冒名账户的正确处置及纠纷解决（案例）
3、银行账户产生资金损失的赔偿责任认定
（1）银行卡盗刷情形的一般判决原则（案例）
（2）电信网络诈骗案中银行的事前提示和事后赔偿责任（案例）
（3）银行可能为员工刑事案件承担连带民事赔偿责任（案例）
三、特殊客户群体业务办理举措
1、特殊人群相关法律法规
（1）监管对金融消费权益保护工作的要求：受尊重权（案例）
（2）《民法典》中对“民事行为能力”的认定标准
（3）《民法典》中有关“代理”的规定
2、完全民事行为能力但身体不便的成年客户群体
（1）委托书的要素要求（案例）
（2）境内委托公证文书审核（案例）
（3）境外委托公证的受理要求（案例）
（4）面谈面签合规要点（案例）
（5）服刑人员业务受理建议（案例）
（6）刑拘阶段业务受理建议（案例）
3、无民事行为能力或限制民事行为能力的成年客户群体
（1）可受理的身体状况证明（案例）
（2）受理残疾人证的注意事项及真伪查询（案例）
（3）受理医院诊断的注意事项（案例）
（4）客户突发昏迷就医情况的应对建议
①作为医疗费用的查询举措（案例）
②作为医疗费用的取款举措（案例）
（5）指定监护的认定（案例）
（6）意定监护公证的认定（案例）
4、16周岁以下未成年人
（1）法定监护关系证明文件（案例）
（2）不应由基层群众性自治组织（村居委会）出具证明的事项
（3）指定监护的前提和认定（案例）
（4）监护人变更的法律途径（案例）
（5）遗嘱指定监护的认定（案例）
四、涉及继承的相关业务受理
1、继承人查询被继承人银行账户信息
（1）人群和文书的分类认定（案例）
（2）死亡证明的认定
（3）亲属关系证明的认定
2、特定人群领取小额遗产的文书分类认定（案例）
3、其他情形遗产领取
（1）文书的认定及审核注意事项（案例）
（2）银行对待（公证）遗嘱的原则及法律依据（案例）
（3）涉及夫妻共同财产的资金分配原则（案例）
（4）与文书不符的差额资金的分配原则（案例）
（5）涉及代理办理的情形（案例）
五、现金出纳业务操作（法律）风险防控
1、柜面不可利用反交易代替抹账交易（案例）
2、日终长短款合规处置流程（案例）
3、客户拒不配合情形下挽回损失的法律流程（案例）
4、客户原因冲账处置原则（案例）
5、信用卡冲账风险防控（案例）
六、厅堂服务过程中避免法律纠纷
1、客户突发疾病的应急处置（案例）
2、多做多错的自助渠道代办行为（案例）
3、违规销售带来的后续赔偿责任认定（案例）
